المشاركات الشعبية

اختيار المحرر - 2019

دعم الكوارث

في بعض الأحيان يبدو أن كل شيء تحت الماء. في جالفيستون ، تكساس ، ارتفعت مستويات سطح البحر بأكثر من قدم منذ عام 1983. وتسببت ما يسمى بالعواصف الخارقة مثل إعصاري ساندي وكاترينا في أضرار مئات المليارات وفقدت الإنتاج الاقتصادي.

في حين أن وسائل الإعلام سريعة في إلقاء اللوم على هذه الأحداث على تغير المناخ - ويعتقد بعض الخبراء ، على سبيل المثال ، أن ارتفاع درجات الحرارة يوفر "الوقود" للأعاصير في شمال الأطلسي - كل من الفريق الحكومي الدولي المعني بتغير المناخ والوطني كانت إدارة المحيطات والغلاف الجوي مترددة في تأييد مثل هذه الادعاءات. ولكن إذا كان هذا يبدو مطمئنا ، فإنه لا ينبغي.

من المتوقع أن يؤدي تغير المناخ إلى زيادة شدة العواصف على المدى الطويل ، وسيؤدي ارتفاع مستوى سطح البحر إلى جعل المناطق الساحلية أكثر عرضة حتى للعواصف العادية. ووجد الفريق الحكومي الدولي المعني بتغير المناخ زيادة في الأضرار الناجمة عن العواصف - خلص إلى أن "النمو الاقتصادي ، بما في ذلك زيادة تركيز الناس والثروة في المناطق المعرضة للخطر وتزايد اختراق التأمين ، هو أهم محرك لزيادة الخسائر".

بعبارة أخرى ، تسبب العواصف أضرارا أكبر ليس لأنها أكثر قوة ولكن لأن المزيد من الناس يعيشون في المناطق المعرضة للعواصف. لحسن الحظ ، هناك شيء يمكن لصانعي السياسات القيام به للحد من الضرر: يمكنهم إيقاف دعم النمو السكاني في المناطق شديدة الخطورة.

يعيش الآن ثلث الأميركيين - أكثر من 100 مليون شخص - في المناطق الساحلية المنخفضة. يتنبأ تحليل مشروع الأعمال الخطرة بأن ما بين 48.2 مليار دولار و 68.7 مليار دولار من الممتلكات الساحلية الموجودة في الجنوب الشرقي وحده ستكون تحت مستوى سطح البحر بحلول عام 2050. ومن المتوقع أن تكون أجزاء من لويزيانا 4.3 قدم على الأقل تحت مستوى سطح البحر بحلول نهاية مئة عام.

قد يبدو من الغريب أن ينتقل الناس إلى هذه المناطق المعرضة للخطر. لكن أحد التفسيرات الرئيسية لهذا الاتجاه بسيط: الحكومة تدفع ثمنه.

البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات ، على سبيل المثال ، يقدم سياسات للناس في المناطق المعرضة للفيضانات. تم إنشاء NFIP في عام 1968 لمعالجة الفجوة في شركات التأمين في السوق الخاصة ، ولم تكن على ثقة من أنها يمكن أن تقييم دقيق لمخاطر الفيضانات وكانوا قلقين بشأن التعامل مع العديد من المطالبات في وقت واحد عندما وقعت كارثة. لكن حتى اليوم ، مع أدوات النمذجة الأفضل بكثير والأسواق العالمية المتطورة التي يمكن أن تنشر المخاطر على نطاق واسع وعلى نطاق واسع ، لا يزال NFIP يحمل 5 ملايين سياسة. هذا لأن NFIP تفرض أسعارًا أقل بكثير من المستويات التي يوصي بها الخبراء الاكتواريين - في بعض المناطق ، 45 بالمائة فقط من المستوى الكامل للمخاطر - التي لا تستطيع الشركات الخاصة منافستها.

حصلت حكومات الولايات أيضًا على اللعبة. تدير كل ولاية من ساحل الخليج شكلاً من أشكال برنامج التأمين المدعوم من الدولة للرياح. فلوريدا ولويزيانا لديها برامج للتأمين ضد المخاطر الأخرى كذلك. في ولاية تكساس ، على سبيل المثال ، يمكن لسكان المقاطعات الساحلية الحصول على تغطية الرياح من جمعية تكساس لتأمين العواصف (TWIA) ، وهي مؤسسة غير ربحية أنشأتها الدولة. يُقصد من TWIA أن تكون مقدم تأمين كملاذ أخير ، لكن معدلاته أقل بكثير مما قد يكون سليمًا اكتواريًا ولا تختلف جغرافيًا بنفس الطريقة التي تعمل بها أسعار التأمين الخاصة. منذ عام 2000 ، زاد عدد سياسات TWIA بأكثر من خمسة أضعاف ، من 50000 إلى حوالي 275000.

يجب أن يكون الناس أحرارا في العيش حيثما يريدون ، شريطة أن يكونوا مستعدين لتحمل مخاطر القيام بذلك. ولكن إخفاء نطاق المخاطر من خلال معدلات التأمين المنخفضة بشكل مصطنع هو حرفيًا وصفة لكارثة.

كما أنها غير مستدامة. عندما تتقاضى برامج التأمين أسعارًا أقل من المطلوب لمواجهة الأضرار المتوقعة ، فإنها تجد نفسها غير قادرة على دفع المطالبات. إن NFIP ، التي من المفترض أن تكون ذاتية التمويل ، هي أكثر من 20 مليار دولار من ديون دافعي الضرائب الفيدراليين. بعد أن ضرب إعصار آيك ساحل تكساس ، أصبح الوضع المالي لشركة TWIA محفوفًا بالمخاطر لدرجة أن المنظمة نظرت لفترة قصيرة في الإفلاس. في ولاية فلوريدا ، يمكن أن تصل الخصوم المحتملة إلى 2.7 تريليون دولار ، لذلك قد لا تتمكن الدولة نفسها من سدادها.

جزء من الحل هنا بسيط: يجب على الحكومة التوقف عن جعل الأمور أسوأ. يجب رفع أسعار برامج مثل NFIP و TWIA على الأقل إلى مستويات السوق. من الناحية المثالية ، سيكونون أعلى قليلاً ، لضمان عدم استخدام الناس لتلك البرامج إلا عندما لا يتوفر التأمين الخاص حقًا.

لكن محاولات إصلاح التأمين ضد الكوارث الحكومية كانت لها نتائج متباينة. كانت المحاولة الأكبر هي قانون Biggert-Waters للتأمين ضد الفيضانات لعام 2012 ، والذي ، كما تم سنه ، كان سيؤدي إلى التخلص التدريجي من العديد من المعدلات المدعومة من NFIP. عندما تضاعف معدل الإصابة الأول ، استجاب أصحاب المنازل في المناطق المتأثرة بالغضب. أدى رد الفعل السياسي الناجم عن ذلك إلى دفع الكونغرس نحو مواجهة سريعة ، وفي عام 2013 تم تأخير أو تعليق العديد من الإصلاحات. تم إبطاء الزيادات في الأسعار أو إلغاؤها تمامًا ، وبدلاً من ذلك تم دعم الملاءة المالية لـ NFIP من خلال إضافة رسوم إضافية على السياسات في جميع المجالات ، بما في ذلك العديد من الشركات التي كانت قريبة من تكلفة المخاطرة بالفعل. وكانت النتيجة تحويل التكاليف من العقارات ذات المخاطر العالية إلى أولئك الأقل عرضة للخطر. في حين أن التشريع الجديد أدى إلى إصلاح الوضع المالي لـ NFIP مؤقتًا ، إلا أنه لم يتعامل مع المشكلة الأساسية التي يشجعها البرنامج على التنمية في المناطق المعرضة للفيضانات.

كان الوضع مع TWIA أفضل قليلاً. تحسن الوضع المالي للمنظمة خلال السنوات القليلة الماضية بسبب مزيج من نشاط العاصفة الخفيفة والزيادات السنوية البسيطة والثابتة في المعدل. بدأت TWIA أيضًا العديد من برامج "إزالة السكان" التطوعية التي تطابق حاملي وثائق TWIA الحاليين مع شركات التأمين الخاصة التي ترغب في تولي سياساتها. ومع ذلك ، تظل TWIA سنة واحدة سيئة بعيدا عن الأزمة المالية ، وقانون الولاية يمكّنها من مواجهة بعض أوجه القصور من خلال المساهمات الإلزامية من شركات التأمين الخاصة العاملة في الولاية.

وكانت أكثر واعدة تجربة في ولاية فلوريدا. قامت شركة Citizens Property Insurance Corp التي تديرها ولاية فلوريدا ، والتي كانت ذات يوم أكبر شركة تأمين عقاري في الولاية ومن بين أكبر الشركات في البلاد ، بتخليص 60 في المائة من تعرضها وأكثر من مليون وثيقة بفضل برنامج هجرة للسكان. ومن المفارقات أن تقلب وضع فلوريدا ربما جعل الإصلاحات الجادة أكثر قابلية للتطبيق.

إذا لم تكن الاعتبارات المالية وحدها سببًا كافيًا لإصلاح التأمين الحكومي ضد الكوارث ، فيجب أن يضيف عامل تغير المناخ إلحاحًا إضافيًا. السياسات الحكومية التي تشجع الناس على العيش في المناطق الضعيفة ليست ضارة اقتصاديًا فحسب ، بل هي أيضًا غير أخلاقية.

جوشيا نيلي هو مدير تكساس بمعهد آر ستريت.

ترك تعليقك